隨著鄭州樓市成交量的逐步回升，二次置業(yè)者人數(shù)大增，而二套房按揭能否享受7折利率成為這部分消費(fèi)者最關(guān)心的問題。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，日前鄭州大部分銀行對(duì)二套房按揭政策進(jìn)一步松綁，第二套房也能享受到7折利率。但由于不同銀行甚至同一銀行不同支行給出的優(yōu)惠程度都不同，所以市民購房選擇按揭銀行時(shí)最好先向銀行提供個(gè)人資料，問清楚能否獲得7折利率優(yōu)惠，再申辦購房按揭。
【商業(yè)貸款】
大部分銀行能辦7折利率
記者日前以買家身份致電工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行等多家銀行，咨詢二套房按揭是否能申請(qǐng)7折利率，其中除了交通銀行有關(guān)人員表示只能申請(qǐng)到7.5折外，其他銀行均表示可以申請(qǐng)7折利率，其規(guī)定相比去年年底更加寬松。
工商銀行鄭州市二七路支行工作人員說，雖然在二套房的界定上，該行仍是以家庭為單位，但只要第一套房按揭結(jié)清，第二套房按揭就能申請(qǐng)7折利率。而且，對(duì)于第一套房未還清的，該行也做了微調(diào)：第二套房首付需要40%，利率不再執(zhí)行以往的基準(zhǔn)利率上浮1.1倍，而是按照基準(zhǔn)利率不上浮、不下浮。
相比較而言，交通銀行的條件更為寬松。交通銀行鄭州市建設(shè)西路支行工作人員說，該行剛剛推出了新的貸款規(guī)定：在第一套房按揭未結(jié)清時(shí)，可以執(zhí)行基準(zhǔn)利率下浮25%，也就是打7.5折。如果第一套房款已經(jīng)結(jié)清，則可以直接申請(qǐng)7折利率。
如此算來，二次置業(yè)者能省一大筆錢。以貸款60萬元20年為例，按照2007年出臺(tái)的原二套房貸政策，基準(zhǔn)利率上浮1.1倍，利率是6.53%，借款人月還款額4484.04元。如果各家銀行在利率風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，借款人信用記錄良好且確有換房需求，與原二套房貸利率相比，基準(zhǔn)利率8.5折每月節(jié)省511.04元，總利息節(jié)省12萬元左右；基準(zhǔn)利率8折每月節(jié)省606.70元，總利息節(jié)省14萬元左右；基準(zhǔn)利率7.5折每月節(jié)省704.32元，總利息節(jié)省近17萬元。
除此之外，借款人如購買的第一套房產(chǎn)按人均建筑面積計(jì)算低于鄭州人均住宅建筑面積26平方米，其在購買第二套住房時(shí)還能享受首付20%、利率7折的優(yōu)惠，與上浮1.1倍的原二套房利率相比每月節(jié)省800.56元，總利息能夠節(jié)省近20萬元。
操作有技巧便可省錢有道
記者采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，目前銀行將申請(qǐng)購買第二套房貸款的借款人主要細(xì)分為兩大類，即首套住房已結(jié)清貸款者和首套住房未結(jié)清貸款者。
對(duì)于第一套房貸已結(jié)清的客戶而言，銀行會(huì)判定這類客戶的經(jīng)濟(jì)能力比較強(qiáng)，另外如果還貸無逾期，個(gè)人信用狀況較好的借款人需要再次貸款置業(yè)時(shí)，銀行會(huì)給予一個(gè)較好的貸款政策，貸款成數(shù)與利率和首套住房貸款政策基本一致。
對(duì)于首套住房未結(jié)清貸款的客戶，比如王先生2004年在航海路附近購置了50平方米的一居室，因?yàn)榻Y(jié)婚今年想換個(gè)100平方米以上的房子，根據(jù)銀行現(xiàn)在的二套房貸政策，可以到房管局開一份家庭人均住房面積低于鄭州人均住宅建筑面積的證明，就能夠享受首付四成、利率7折的優(yōu)惠。
記者調(diào)查時(shí)也發(fā)現(xiàn)，各大銀行對(duì)二套房按揭執(zhí)行7折利率優(yōu)惠，大多是依據(jù)改善型購房可以享受首套房按揭優(yōu)惠這一政策執(zhí)行的，而多數(shù)銀行對(duì)于改善型購房的條件限制很寬松。如招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等，如果貸款人首次購置的房產(chǎn)面積較小，就可以申請(qǐng)利率7折的優(yōu)惠。
采訪中，記者也了解到，雖然各銀行工作人員對(duì)于7折利率優(yōu)惠均表示“可以操作”，但到底能不能通過審批，還要視具體情況而定。如交通銀行工作人員說：“不敢完全保證，但之前申請(qǐng)的基本上都批準(zhǔn)了，信用良好的申請(qǐng)人獲批可能性很大。”
【公積金】
夫妻雙方不能同時(shí)貸款買兩套
在鄭州某媒體工作的李女士近日想再購買一套商品房，由于第一套住房是用丈夫的住房公積金貸款，因此她詢問，是否可以用自己的住房公積金購買第二套。為此，記者專門咨詢了鄭州住房公積金管理中心，得到的答復(fù)是：夫妻雙方不能同時(shí)利用住房公積金貸款買兩套房。
而為了避免繳納有住房公積金的夫妻雙方同時(shí)利用公積金貸款買兩套房，鄭州住房公積金管理中心規(guī)定，貸款申請(qǐng)人的配偶在其他住房公積金管理機(jī)構(gòu)繳存住房公積金，或其所在單位沒有建立住房公積金制度的，要提供其他住房公積金管理機(jī)構(gòu)出具的本人未貸款證明，或其單位出具的未建立住房公積金制度證明。并且要求，在省內(nèi)其他住房公積金管理機(jī)構(gòu)繳存住房公積金的職工，在鄭州申請(qǐng)住房公積金貸款的，住房公積金須繳至申請(qǐng)前一個(gè)月。
不過，為了發(fā)揮公積金的互助作用，支持市民購房，公積金管理中心也特意規(guī)定，市民改善住房條件購買第二套普通商品住房的，如果前一筆公積金貸款已還清，也能申請(qǐng)公積金貸款購買，并且這種情況不受第二套房的特別限制，與購買第一套房的待遇相同。
而對(duì)于支取了住房公積金中全部金額的用戶，公積金管理中心規(guī)定，必須連續(xù)、按期足額繳存公積金6個(gè)月以上，才能再次使用公積金貸款。
第一套房還清后可使用組合貸
張先生向記者反映說，他曾使用公積金貸款買了一套面積較小的房產(chǎn)，當(dāng)時(shí)并沒有用完賬戶里的錢，幾年過去了，加上繼續(xù)繳存的，賬戶里的錢越來越多?，F(xiàn)在想要升級(jí)置業(yè)，再買一套面積大一些的房產(chǎn)，是否可以使用組合貸購買。
對(duì)此，鄭州住房公積金管理中心給出的答復(fù)是，如果張先生第一套房的公積金已經(jīng)還清，就可以使用組合貸購買第二套房。
該中心工作人員告訴記者，目前，鄭州單筆住房公積金貸款的最高額度已提高到40萬元。使用公積金貸款購買普通商品住房(建筑面積在144平方米以下)、限價(jià)商品住房和經(jīng)濟(jì)適用住房時(shí)，最低首付比例由原來的30%降至20%；購買144平方米以上大戶型住房，最低首付比例由50%降至30%。
如果購買的是 二手房產(chǎn)，購房面積小于144平方米(含)的，貸款金額不超過成交價(jià)的70%，并且同時(shí)不超過房屋評(píng)估價(jià)的70%；大于144平方米的，貸款金額不超過成交價(jià)的60%，并且同時(shí)不超過房屋評(píng)估價(jià)的60%。如果房齡超過15年(房齡的確認(rèn)以房屋所有權(quán)證所附圖紙標(biāo)注的建成年份為準(zhǔn))，房齡加貸款期限不得超過30年。