??????? 11月3日，本報a01版刊發(fā)了“關注‘吳江25條房產新政’系列報道”之一———“放寬公積金貸款政策讓更多人實現購房夢想”一文后，記者接到多名讀者來電反映，雖然經常提起公積金貸款，但真正對公積金貸款還是一知半解，希望了解更多的內容，可以在今后購買房產時作更全面的參考。為此，記者專訪了蘇州市公積金管理中心吳江分中心副主任陳根榮，請他解答一些公積金貸款的相關問題。
記者：什么是住房公積金？繳存住房公積金對職工主要有哪些保障？
陳根榮：住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，它具有義務性、互助性和保障性等特性。職工將享有單位和職工個人繳存的住房公積金全額歸職工個人所有；提取用于購建自住住房、償還住房貸款；在購建普通自住住房時申請住房公積金低息貸款；租賃自住住房時支付房租時，可提取使用；職工調離本地、外地戶籍職工與單位解除勞動關系后，可辦理賬戶轉移或提取的相關保障。
記者：申請住房公積金貸款時應具備哪些條件？
陳根榮：須同時具備四個條件，一是借款人申請之月前按期足額繳存住房公積金六個月以上；二是購房首期付款，新建普通住房不低于20%、二手房不低于30%；三是已提供貸款擔保；四是未發(fā)生或已還清住房公積金貸款。
記者：住房公積金貸款擔保有哪幾種形式？
陳根榮：目前住房公積金貸款有三種擔保方式，借款人可選擇其中任何一種方式。一是住房置業(yè)擔保機構提供的保證擔保，在吳江公積金的辦理大廳即有置業(yè)擔保公司進駐；二是有價證券〔借款人或第三方名下的國債、國庫券（國家規(guī)定不可質押的除外）〕，或在住房公積金貸款承辦銀行的本外幣定期儲蓄存單的質押擔保；三是借款人名下或他人名下等額住房公積金余額質押擔保，以有價證券和定期儲蓄存單擔保的，按銀行規(guī)定的額度質押。
記者：夫妻雙方以一方的名義取得了住房公積金貸款，另一方可以再次申請住房公積金貸款買房嗎？
陳根榮：配偶一方取得了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，夫妻雙方均不能再獲得住房公積金貸款，因為住房是夫妻雙方共同資產，貸款是雙方共同的債務，要以家庭收入償還，在貸款未還清之前再貸款，很有可能影響還款能力。但當還清貸款本息后，如果再次購買住房，可以再次申請。
記者：購買新建普通住房申請住房公積金貸款須提供哪些材料，應在什么時候申請辦理？
陳根榮：須提供《商品房買賣合同》的“貸款銀行留存”文本；首付款收據；夫妻雙方身份證；婚姻關系證明（結婚證或戶口簿）；如申請人為單身，應出具單身證明；如以共同共有產申請貸款的，應提供直系親屬關系證明；夫妻雙方的住房公積金卡；如申請住房公積金與商業(yè)貸款的，還應提供夫妻雙方所在單位出具的個人收入證明。應在預付首期房款到付清全部購房款期間申請辦理，對因特殊原因而無法在上述期間辦理，經批準，可從截止日起順延三個月。
記者：什么是等額本息、等額本金還款方法？
陳根榮：等額本息是指借款人每月應償還的貸款本金和利息之和相等，每月償還本金先少后多，償還利息先多后少。其特點是貸款期間還貸壓力比較均衡，貸款前期月還款壓力相對較小，比較適合還貸前期資金緊張的借款人。
等額本金又稱利隨本清法，是指借款人應償還的貸款本金每月相等，應償付的利息隨著貸款余額的減少而減少，每月償還的貸款本金和支付的利息之和逐月遞減。其特點是還款壓力隨還款時間逐年遞減，而且支付利息總額相對較少。
記者：與商業(yè)貸款相比，公積金貸款有哪些好處？
陳根榮：與普通商業(yè)貸款相比，公積金貸款利率低，申請與還貸方便，門檻更低，公積金是使用貸款購買住房的首選。