??? 據(jù)權威部門統(tǒng)計顯示，從２００３年到２００７年的短短５年間，我國的信用卡發(fā)卡量從３００萬張發(fā)展到了９０００多萬張。雖然很多人的錢包里有多張信用卡，但常用的也就一兩張，有的人甚至辦了也不用。有人認為，信用卡成“休眠卡”，是一種資源浪費。但銀行方面認為，這是跑馬圈地的過程，不能錯失良機。
????為了尋求商機，銀行信用卡的擴張方式多樣化，被動辦卡的現(xiàn)象也越來越普遍，消費者還因此背負了辦卡帶來的各種隱形負擔。法律界人士認為，雖然有關部門對銀行的信用卡發(fā)卡有風險警示，但對消費者的權益保護并不明晰，因此引來的問題更是值得關注。?
???? 發(fā)卡泛濫導致大量“休眠卡”
????隨著經(jīng)濟的發(fā)展，各種銀行卡走進百姓的生活。聯(lián)名卡、信用卡、借記卡等多種多樣的銀行卡改變了我們的生活。近年來，為了搶占市場，各家銀行都使出了渾身解數(shù)擴大信用卡的發(fā)卡量。
????杭州市民陳先生說：“２００４年，我花了４０元錢辦了一張廣發(fā)銀行的信用卡，銀行推出了很多優(yōu)惠政策，非常吸引人。后來，同事說很多銀行可以免費辦信用卡了，而且只要每年刷五六次卡，就可以免年費。而現(xiàn)在經(jīng)常遇到銀行里推銷信用卡的人上門服務?！?
????為了推高信用卡發(fā)卡量，各發(fā)卡銀行不惜動用“螞蟻雄兵”，在各大城市的大賣場、百貨公司、游樂場、電影院等人潮聚集之處設置信用卡申辦攤位。有的還利用情人節(jié)、七夕節(jié)、中秋節(jié)等推出情侶卡、珍藏卡等，或利用附贈馬克杯、鮮花等噱頭吸引消費者。
????“單位里的每個同事都有幾張信用卡。”杭州一家公司的白領宋先生說，去年他去工商銀行申請房貸，正在填表蓋章的時候，銀行的工作人員就拿來一張信用卡的申辦表，并說這是限量發(fā)卡，免費辦理，也可以留作紀念?？粗ぷ魅藛T期待的眼神，他就辦了卡。
????據(jù)中國人民銀行資料顯示，截至２００７年底，中國信用卡發(fā)卡量為９０２６萬張，較上年同期增長８２％。中國銀行卡發(fā)卡總量為１５億張，較上年同期增長３２．６％。
????由于重發(fā)放輕管理，大量銀行卡一經(jīng)發(fā)出便被擱置一旁成為“休眠卡”。
????據(jù)中國銀聯(lián)浙江分公司透露，到今年６月底，浙江全省銀行卡累計發(fā)卡數(shù)量為９０００萬張，其中仍然活動的銀行卡數(shù)量不足２０００萬張。也就是說，近八成的銀行卡處于“睡覺”的狀態(tài)。?
???? “遇卡頭痛”還有隱性負擔
????由于各大銀行在特約商戶打折、第一年免年費等各種優(yōu)惠上下足了功夫，在一番熱鬧的比拼中，許多消費者禁不住誘惑，成為了“卡奴”。
????在寧波一家化妝品公司當業(yè)務員的陳小姐說，她有１０余張信用卡，有些是與銀行的某項業(yè)務相關聯(lián)的，比如還貸就必須用該銀行的卡；有些是理財項目優(yōu)惠的，若持有某銀行的卡購買基金，有手續(xù)費可以打折等優(yōu)惠。還有一半以上是沒有動的“休眠卡”，這些都是在銀行工作的親友推銷的“人情卡”，但礙于情面，所以在半推半就情況下申請了。
????筆者在寧波一家公司的門上看到“謝絕推銷信用卡”的字樣。“之前辦張信用卡非常神秘，現(xiàn)在已經(jīng)讓人頭疼?！边@家公司的員工說，現(xiàn)在推銷信用卡的人非常多，什么銀行都有，每到年中或是年底更是絡繹不絕，所以只好寫個條子婉拒推銷人員。
????大量的銀行“休眠卡”不僅增加了持卡人的理財成本，也造成了銀行部門資源的巨大浪費。據(jù)知情人透露，銀行卡大量“休眠”是杭州銀行共同面對的問題，“休眠卡”占比各家銀行都相差不大。
????最近幾年，各大銀行針對銀行卡的收費政策屢屢出臺，在金融資源浪費的同時，大量閑置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負擔，而信用卡更甚。據(jù)悉，第一年開卡免年費后即使不用信用卡，在第二年后也要交年費。如果不按時交納，將按復利收取利息。一旦拖欠年費，個人信用就會有不良記錄，直接影響到以后的購房貸款和買車貸款的審批。對于這些，消費者似乎只能被動埋單。
????雖然如此，銀行發(fā)放銀行卡特別是信用卡的速度仍是有增無減。各種新奇概念和時尚主題的信用卡攜各種優(yōu)惠紛至沓來。業(yè)內(nèi)人士表示，國內(nèi)信用卡市場與國外不同，國外可以通過收年費、交易費、手續(xù)費三種渠道來賺錢。而國內(nèi)基本上免年費，交易手續(xù)費又很低，只能靠刷卡手續(xù)費盈利。因此只要是有收入意識的銀行，一定會下大力氣爭取客戶的進入。?
???? 惡性循環(huán)短期內(nèi)難以遏制
????在采訪中發(fā)現(xiàn)，雖然銀行要對休眠戶進行常規(guī)計息、結算，計算機系統(tǒng)中必須為其“留一席之地”，但客戶也覺得十分委屈：銀行開辦信用卡似乎并不慎重，發(fā)卡也并不十分規(guī)范。如果銀行只要一個發(fā)卡的數(shù)量，那就沒有什么意義了。
????杭州市民方女士說，她從沒到銀行辦過任何的信用卡，但家里仍有光大銀行、民生銀行等各種信用卡，都是別人托過來的，不用本人去就幫忙辦好了。但現(xiàn)在要想去銷卡既怕被收年費又要耽誤時間，所以只好讓它們“睡”在家里。
????浙江六和律師事務所律師嚴立芬說：“銀行加大信用卡發(fā)卡力度，一是想占領市場，二是引導人們刷卡消費的觀念，進而賺取手續(xù)費。因此，很多銀行不惜虧本也要發(fā)卡?！彼J為，信用卡銷售是一種市場行為，從目前頒布的法律制度來看，銀行信用卡銷售秩序有一整套詳細的規(guī)范。但是，保護消費者權益的文件至今沒有出臺，而只對銀行有一些提示經(jīng)營風險的文件。
????寧波銀監(jiān)局有關人士認為，在保護環(huán)境，節(jié)能減排的背景下，信用卡“休眠卡”的發(fā)放也造成了一定的資源浪費。但銀行畢竟是一個企業(yè)，需要按市場規(guī)律辦事，國家規(guī)定銀行必須要了解客戶及其資信情況，但要對信用卡發(fā)卡的“休眠卡”“活卡”比例進行限制并不現(xiàn)實。但銀行自身應該對本行信用卡的使用率和用戶作好調(diào)查，以降低風險，減少資源浪費。
????有關專家指出，與發(fā)達國家相比，我國信用卡業(yè)務只能算是剛剛起步。中國人接受個人信貸消費始自貸款買房買車等這類非日常消費的支付應用。如果信用卡能夠將消費者生活中經(jīng)常出入并會產(chǎn)生支出的場所的服務整合進來，解決更多的生活問題，那么信用卡的使用頻率和價值將會得到大幅提升。