房貸放款前后審批都嚴了
據(jù)上海凱弈投資咨詢管理有限公司趙煒透露，中央查處違規(guī)資金，雖然還沒有影響上海各家銀行今年的放貸政策，但各家銀行對貸款前后期的審批和監(jiān)管制度更加嚴格了。趙煒表示，由于去年部分銀行對貸款的審批制度不嚴，要求提供的相關(guān)材料也不嚴謹 (如：買賣合同、裝修合同等只需提供復印件等），造成很多資金流向與申報用途不符。目前，各家銀行對放款前后的各項審批制度都嚴格了許多?？蛻粝蜚y行貸款的資金若是用于購房首付或支付尾款的，必須出具房產(chǎn)買賣合同及交易中心相關(guān)材料的原件，并同時提供房東賬戶，銀行審核通過放貸后將直接把錢款轉(zhuǎn)入房東的賬戶，這樣就可以保證資金的流向。在對貸后資金的管理及監(jiān)控方面，過去銀行對于放貸后的資金去向不做具體調(diào)查，從而造成很多 “問題”資金流向股市及投資市場?，F(xiàn)在，銀行都會定期對貸后資金進行管理及監(jiān)督，如發(fā)現(xiàn)資金的流向與實際不符，將對違規(guī)資金將進行回收及查處。
銀行推組合產(chǎn)品應對危機
趙煒透露，很多銀行人士已經(jīng)達成共識，認為目前的房地產(chǎn)市場會有一定時期的持續(xù)低迷，今年9、 10月份很難出現(xiàn)拐點，而所謂的拐點等待期可能會更長，甚至會到2009年一二季度。因此，滬上多家銀行在嚴格房貸審批的同時，正積極探索新產(chǎn)品的開發(fā)來應對房貸市場的低迷。
趙煒分析，從前幾年的經(jīng)濟來看，股市和樓市之間有著直接的正面關(guān)聯(lián)，出現(xiàn)股市及房市一同上漲或者股市上漲、樓市后動的現(xiàn)象較為頻繁。如今樓市股市齊跌，造成許多境外游資、境內(nèi)民間資金陷在股市里，加上國家為了控制通貨膨脹停止中長期的固定資產(chǎn)投資的放貸，使得市場上沒有多余的流動資金進入房市。而股市從去年到現(xiàn)在股指下跌了60%以上，越來越多的業(yè)主拋售自己的物業(yè)套現(xiàn)，解決企業(yè)經(jīng)營、個人資金問題，這就形成二手房掛牌量激增的現(xiàn)象。投資者資金緊缺，房地產(chǎn)投資價值走低，自住客購房意愿下降或延后，造成目前房地產(chǎn)買賣市場的低迷。在這種情況下，銀行推出的收益固定且保本型理財產(chǎn)品以及銀行定期存款成為很多投資者的首選。
針對目前低迷的市場狀況，許多中資及外資銀行紛紛修煉內(nèi)功，推出 “氣球貸”、 “接力貸”等各種差異化產(chǎn)品來吸引客戶。對于第二套房貸政策，各銀行均嚴格執(zhí)行，主推的優(yōu)惠產(chǎn)品也是針對那些有自住需求的購房客戶。目前的市場，單一的貸款產(chǎn)品已經(jīng)不能吸引到客戶，只有推出個性化的組合產(chǎn)品，體現(xiàn)產(chǎn)品差異化才能在競爭激烈的市場中脫穎而出。一些具備專業(yè)背景的房貸理財機構(gòu)紛紛與銀行合作，比如，凱弈投資就在從事交易服務(wù)和貸款引薦的同時為房貸客戶提供保值增值的全方位理財，近期推出的一種組合式理財方案，即：一家銀行的房貸產(chǎn)品+一家銀行的高收益產(chǎn)品，受到了客戶的歡迎。
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