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　　基金可被動長期持有

　　目前，可將兩種基金的分紅方式改為紅利再投，攤低成本，積累份額。在市場向好的時期，可適當減倉。對于銀行的保本理財產(chǎn)品，如果再有資金的話，可以增加投資，可以抵御通脹，還可以規(guī)避目前資本市場的風險。紀先生在保險保障上沒有投入，建議在保險上，給全家人購買一定的壽險和健康險，這樣家人的安全性和保險性會更高一些。三年內(nèi)的購房計劃，建議采用以舊換新的方式。舊房的出售款，作為新房的首付。同時，做好基金定投，選擇2只偏股型基金，在資本市場處于低谷時，定投基金是一個最好的積累財富的方式。如果再有購房差額，可采用公積金和商貸的組合貸款，利率會有較高優(yōu)惠。

　　方案2

　　出售自有住房當首付

　　紀先生家庭每年凈結(jié)余達到6.6萬元，如果保持目前的收支水平，三年后，按照5%的保守收益率計算，家庭結(jié)余積累也可以達到20萬元。

　　紀先生可以用出售自有住房的款項再加9萬元左右的儲蓄，作為首付，換購一套是現(xiàn)在房子價值2倍的房子，改善居住條件。按照紀先生夫妻的公積金繳納水平，可以使用公積金貸款30萬元，20年還清的話需要每月增加房貸支出2000元。即使負擔房貸后，家庭每月節(jié)余水平能達到40%，對孩子的高等教育支出應該沒有問題。目前可以考慮先轉(zhuǎn)換為債券型基金，靜待市場回暖，再重新入場。