有些人感覺信用卡很好用，但是透支額度太低了，而且每個(gè)人都不一樣，那么，為什么銀行的發(fā)卡額度因人而異呢？銀行是根據(jù)什么來確定信用額度的呢？沈自強(qiáng)介紹說，信用卡透支額度不是越大越好，自己夠用就可以了。過大的信用額度會(huì)使人難以控制自己的消費(fèi)欲望，容易陷入信用卡債的陷阱，最后導(dǎo)致個(gè)人財(cái)務(wù)危機(jī)。同時(shí)，如果信用卡丟失或被盜用，過大的信用透支額度可能會(huì)導(dǎo)致很大的經(jīng)濟(jì)損失。
信用卡的透支額度，銀行是會(huì)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整的。一般來講，當(dāng)你剛辦卡時(shí)，銀行會(huì)根據(jù)你填表的內(nèi)容作出一個(gè)初步的判斷，并根據(jù)這個(gè)判斷核定一個(gè)初始的信用額度，一般這個(gè)初始信用額度不會(huì)太高。等到你將信用卡激活并開始使用一段時(shí)間后（如3~6個(gè)月），銀行會(huì)根據(jù)你的消費(fèi)記錄、還款記錄再次進(jìn)行判斷。如果你還款正常并的確需要更高消費(fèi)額度時(shí)（如每季消費(fèi)額度大于總信用額度的60%），銀行會(huì)主動(dòng)或應(yīng)個(gè)人要求調(diào)高信用卡額度，這個(gè)過程是動(dòng)態(tài)、反復(fù)進(jìn)行的。當(dāng)然，如果你還款記錄不太好，或因?yàn)槟挲g、收入變化，銀行也會(huì)相應(yīng)調(diào)減你的信用額度。
有些人經(jīng)常抱怨，現(xiàn)在身上的銀行卡實(shí)在太多，有繳電費(fèi)的、發(fā)工資的、繳保險(xiǎn)的、還貸款的、炒股票的、買基金的。那么，有沒有辦法管理好這么多銀行卡呢？沈自強(qiáng)說，一人多卡的情況現(xiàn)在非常普遍，同時(shí)，銀行卡處于長(zhǎng)期被閑置境地的也很普遍。這不僅是對(duì)銀行資源的一種浪費(fèi)，對(duì)個(gè)人也是一個(gè)不小的負(fù)擔(dān)。目前各家銀行對(duì)小額的存款賬戶均開始收費(fèi)，如果一張銀行卡日均存款不到指定金額，銀行對(duì)每張卡要收10~30元不等的費(fèi)用。如果按每張卡年收費(fèi)20元，20張卡每年就要被銀行收取400元的費(fèi)用。
其實(shí)目前很多銀行卡都具有繳費(fèi)、理財(cái)?shù)榷喾N功能。以農(nóng)行金穗借記卡為例，它具有定活期存款、本外幣存款、代付代收業(yè)務(wù)及理財(cái)業(yè)務(wù)等多種功能。其實(shí)，一個(gè)人只需要有一張可以透支的貸記卡和一張發(fā)工資的借記卡就可以了。貸記卡平時(shí)用來刷卡購(gòu)物，同時(shí)開通約定還款功能，在貸記卡還款的最后一天，會(huì)自動(dòng)歸還信用卡欠款。同時(shí)把股票賬戶、基金賬戶、電話費(fèi)代扣、房貸還款、電費(fèi)代繳、保險(xiǎn)費(fèi)代繳等功能都開通在工資卡上，工資卡同時(shí)開通網(wǎng)上銀行、電話銀行。通過銀行卡功能的合并，有四個(gè)好處：一是個(gè)人消費(fèi)卡和理財(cái)卡分離，消費(fèi)卡平時(shí)隨身攜帶，滿足個(gè)人提現(xiàn)、消費(fèi)的需要，理財(cái)卡管理家庭的所有資金，平時(shí)可以放在家里，穩(wěn)妥安全；二是理財(cái)卡一卡多用，方便了個(gè)人使用；三是通過卡的整合，卡上的存款增加，原來在幾個(gè)銀行的散戶集中到一家銀行成了中戶，能享受到銀行的各種優(yōu)惠。如果成為銀行的貴賓客戶，非但年費(fèi)全免，平時(shí)匯款的手續(xù)費(fèi)還打?qū)φ?；最后一個(gè)好處是由于卡集中了，原來如果丟了個(gè)錢包，里面好幾十張卡要到幾個(gè)銀行去掛失，現(xiàn)在只要在一家銀行掛失，所有的業(yè)務(wù)就馬上能恢復(fù)。
銀行卡的出現(xiàn)的確是方便了大家使用，但是用卡也有煩惱，有時(shí)卡沒有磁性了，有時(shí)卡被鎖住了。那么，如何讓銀行卡能正常使用呢？沈自強(qiáng)說，銀行卡的正確使用包括以下兩個(gè)方面。首先是銀行卡的日常保管，現(xiàn)在市場(chǎng)上流通的銀行卡大都是磁條卡，磁性物質(zhì)最怕磁場(chǎng)，如果長(zhǎng)期與具有強(qiáng)磁性質(zhì)的物體放在一起的話，就會(huì)被磁化。不少人喜歡把銀行卡和手機(jī)放在一起，由于手機(jī)的磁性非常強(qiáng)，銀行卡長(zhǎng)期和手機(jī)放在一起，磁條信息會(huì)消失，銀行卡也就無法使用了。當(dāng)然，銀行也在不斷改進(jìn)銀行卡質(zhì)量，采用了高抗磁磁條，這樣，只要客戶能小心保管，磁條失磁的現(xiàn)象就比以前小很多了。另外，銀行卡是塑膠材料制成的，怕油脂、怕彎曲、怕高溫，一旦變形，將造成無法使用。
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還有一個(gè)方面就是要遵守銀行的一些使用規(guī)范。為防止銀行卡犯罪，銀行一般對(duì)銀行卡每天的取款次數(shù)、金額、密碼嘗試次數(shù)等都有規(guī)定。比如農(nóng)行金穗借記卡每天取款次數(shù)是10次、每天最高取款金額是20000元、密碼嘗試次數(shù)是3次，這也是銀行對(duì)客戶資金的一種保護(hù)。
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