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    8月31日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），引導商業(yè)性個人住房貸款借貸雙方有序調整優(yōu)化資產(chǎn)負債，降低存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率。

 

    根據(jù)《通知》，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，是指2023年8月31日前金融機構已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。

 

    《通知》明確，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向金融機構提出申請，由該金融機構新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款或協(xié)商變更合同約定的利率水平；存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機構提出申請，協(xié)商變更合同約定的利率水平。新發(fā)放貸款或變更后的貸款合同利率水平由金融機構與借款人自主協(xié)商確定，但在貸款市場報價利率（lpr）上的加點幅度，不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。

 

    “《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》將存量房貸利率調整的對象明確為首套房貸，表明利率調整仍然堅持‘房住不炒’原則，主要是為了降低剛性和改善性購房者的利息支出。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受人民網(wǎng)記者采訪時表示，此次調整后的存量房貸利率不低于當時所在城市首套房貸利率政策下限，主要是為了維護政策的公平性和權威性。首套房貸利率全國性的下限在不同時期有所變化：2019年10月至2022年5月為lpr，2022年5月至今為lpr-20個基點。

 

    《通知》發(fā)布后，多家銀行機構第一時間響應。中國建設銀行表示，將按照市場化、法治化原則，提供高效便捷的線上線下服務，按照通知規(guī)定，做好降低存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率工作；在有關部門指導下，抓緊制定具體操作細則，盡快開展利率調整工作。中國工商銀行表示，正在積極依法有序推進存量個人住房貸款利率調整工作，將按照市場化、法治化原則，通過線上、線下多渠道提供便利服務，依法合規(guī)開展好利率調整工作。中國郵儲銀行表示，已在抓緊制定操作細則，將按照市場化、法治化原則，為客戶提供線上、線下多渠道便利服務，有效發(fā)揮金融機構促進消費、改善民生的作用。招商銀行表示，在有關部門指導下，正抓緊制定具體操作細則，盡快開展利率調整工作。

 

    業(yè)內人士認為，房地產(chǎn)是我國支柱產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)市場關聯(lián)很多上下游行業(yè)，其良性循環(huán)對宏觀經(jīng)濟恢復和發(fā)展具有重要意義。2022年以來，我國房地產(chǎn)市場走勢疲軟，商品房交易量明顯下降。由此可見，我國房地產(chǎn)市場供求關系已經(jīng)發(fā)生重大變化。因此，適應新形勢，適時調整優(yōu)化房地產(chǎn)金融政策，在當前具有重要性和緊迫性。

 

    中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局有關負責人表示，近年來我國房地產(chǎn)市場供求關系發(fā)生了重大變化，借款人和銀行對于有序調整優(yōu)化資產(chǎn)負債均有訴求。存量住房貸款利率的下降，對借款人來說，可節(jié)約利息支出，有利于擴大消費和投資。對銀行來說，可有效減少提前還貸現(xiàn)象，減輕對銀行利息收入的影響。同時，還可壓縮違規(guī)使用經(jīng)營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。

 

    “《通知》的發(fā)布，及時回應市場呼聲，有助于減輕居民住房消費負擔，穩(wěn)住和擴大居民消費與投資；有助于更好地滿足居民剛性和改善性住房消費需求，提振居民住房消費的意愿和能力；有助于改善居民對房地產(chǎn)市場的信心和預期，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。”董希淼說。