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央行再度下調lpr，下個月可以少還貸了嗎？

2022/8/22 17:04:07 http://www.18kuo.com

8月22日，央行發(fā)布公告，中國央行將一年期貸款市場報價利率（lpr）從3.70%下調至3.65%，將五年期貸款市場報價利率（lpr）從4.45%下調至4.3%。

這是繼今年5月25日央行首度下調5年期lpr后的再度下調。即，五年期貸款市場報價利率（lpr）從今年1月份的下調5個基點后的4.6%降至5月份的4.45%，今日再度下調至4.3%。

“穩(wěn)樓市”進行時

實際上，本輪下調已被“預言”。8月15日，央行開展4000億元中期借貸便利（mlf）操作(含對8月16日mlf到期的續(xù)做)和20億元公開市場逆回購操作。中期借貸便利(mlf)操作和公開市場逆回購操作的中標利率均下降10個基點，分別報2.75%、2.00%，為今年以來第二次下調政策利率。業(yè)內人士對此分析，這意味著8月lpr報價有望下調。今日，“靴子”正式落地。

這次“意料之中”的降息動作也順應了7月28日中共中央政治局會議繼續(xù)“支持剛性和改善性住房需求”的會議精神，也是對購房者實在的“減負”行為。對于后續(xù)lpr是否仍有下降空間，目前言之尚早，但從中長期角度看，lpr仍有繼續(xù)下調的可能，但下調空間可能收窄。

個人貸款還款變化

首先，需要明確的是，lpr利率影響的只有商業(yè)貸款，公積金貸款不受lpr影響。因為公積金貸款利率是由公積金中心來確定的，且全國各地都是統(tǒng)一的利率。目前公積金貸款期限在5年內的利率為2.75%，貸款期限超過5年的利率為3.25%。

其次，lpr利率分為1年期和5年期兩種，而5年期lpr變化才可能影響個人商貸利率變化，同時需要考慮還貸模式：

若之前在批量轉lpr合同時，選擇“固定貸款利率”，則也不會有任何變化，繼續(xù)按固定利率還貸。

而轉為lpr利率合同的存量房貸人來說，特別要注意的，那就是自己的房貸利率并不是從下月開始就下調了。還是需要按照當初的借貸合同，在房貸利率調整的次月才能下調。假如當初選擇是5月20日到6月1日可以調整年度利率，那么6月就能得到利率下降得實惠了。假如房貸人的選擇是每年的1月1日調整利率，那么也就意味著一直要等到明年1月利率才會下調。

那么究竟會減少多少貸款利息呢？

假如商業(yè)貸款100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算，每月月供減少約88元，30年還款利息共減少約3.18萬元。

來源：樂居買房