今年以來(lái)，有關(guān)經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市的輿論不斷發(fā)酵，多地紛紛開(kāi)啟嚴(yán)監(jiān)管模式。3月下旬以來(lái)，廣東、深圳、北京、上海的金融監(jiān)管部門(mén)陸續(xù)通報(bào)轄區(qū)內(nèi)的排查結(jié)果。經(jīng)初步排查，目前廣東、北京、上海個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等資金涉嫌違規(guī)流入樓市的有近10億元。
4月8日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部約談5個(gè)城市政府，要求堅(jiān)決遏制投機(jī)炒房。同日，針對(duì)微博網(wǎng)友爆料的“102份炒房材料”，深圳住建局等部門(mén)發(fā)布通告，明確相關(guān)部門(mén)已對(duì)“深房理”涉嫌違法違規(guī)線索開(kāi)展聯(lián)合調(diào)查。
在嚴(yán)監(jiān)管風(fēng)向下，樓市熱點(diǎn)城市的房貸市場(chǎng)呈現(xiàn)新態(tài)勢(shì)。上海證券報(bào)記者近期獲悉，繼1月底廣州國(guó)有大行上調(diào)個(gè)人房貸利率后，4月該地區(qū)商業(yè)銀行再次上浮利率。
熱點(diǎn)城市：房貸利率持續(xù)上漲
2020年12月起，國(guó)內(nèi)平均房貸利率已開(kāi)始觸底反彈，但整體上較為平穩(wěn)。不過(guò)，在一些樓市火熱的地區(qū)，今年1月底就出現(xiàn)銀行“抱團(tuán)”上調(diào)房貸利率的情況。
1月27日，廣州地區(qū)國(guó)有大行的首套房貸利率、二套房貸利率均上調(diào)15個(gè)bp，分別至5.2％、5.4％。4月初，廣州地區(qū)多家銀行再次調(diào)漲個(gè)人房貸利率，上調(diào)幅度達(dá)10個(gè)bp。
據(jù)悉，進(jìn)入4月，廣州地區(qū)的工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等國(guó)有大行的首套房貸利率為lpr基礎(chǔ)上浮65個(gè)bp，即上漲至5.3％。而在1月，廣州當(dāng)?shù)匾恍?ldquo;踩到”房貸集中度“紅線”的股份行，在原有房貸利率的基礎(chǔ)上上調(diào)20個(gè)bp，目前未出現(xiàn)新的調(diào)整。
一季度，珠三角、長(zhǎng)三角熱點(diǎn)城市的房貸利率提升幅度很大。某機(jī)構(gòu)研究院最新數(shù)據(jù)顯示，該院監(jiān)測(cè)的60個(gè)城市3月首套房貸款利率平均為5.34％，二套房貸款利率平均為5.62％，分別較2月提高2個(gè)和3個(gè)bp。其中，中山、東莞、珠海等珠三角城市，馬鞍山、嘉興等長(zhǎng)三角城市及開(kāi)封、洛陽(yáng)等中原區(qū)域城市的首套房、二套房貸款利率均有所上升。成都、惠州等熱點(diǎn)城市利率水平較高，首套房貸款利率已達(dá)6％以上。
記者從華南地區(qū)一家中介處了解到，近日，惠州地區(qū)一家國(guó)有大行支行再次上調(diào)個(gè)人房貸利率，雖然首套房利率在6％左右，但二套房貸利率最高達(dá)6.7％，接近7％。
相對(duì)而言，上海地區(qū)是全國(guó)房貸利率的低點(diǎn)。目前滬上國(guó)有大行和股份行的房貸利率未見(jiàn)進(jìn)一步上調(diào)，不過(guò)房貸的審核將更加謹(jǐn)慎。
銀行應(yīng)對(duì)：審核嚴(yán)格，放貸謹(jǐn)慎
一季度以來(lái)，北京、廣州、深圳、上海等一線城市嚴(yán)格排查經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)。根據(jù)通報(bào)結(jié)果，截至3月16日，廣東轄內(nèi)（不含深圳）發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元；北京地區(qū)發(fā)現(xiàn)2020年下半年以來(lái)涉嫌違規(guī)流入樓市的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元；上海地區(qū)抽查16家銀行發(fā)現(xiàn)3.39億元經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸資金涉嫌被挪用于樓市。
各地商業(yè)銀行的信貸環(huán)境趨緊。目前，上海地區(qū)銀行嚴(yán)格篩查首付款來(lái)源，對(duì)購(gòu)房者的資格、收入流水等資料審核趨嚴(yán)，并謹(jǐn)慎投放購(gòu)房信貸資金。
“目前還沒(méi)聽(tīng)說(shuō)有國(guó)有大行和股份行暫停房貸的消息，對(duì)于首付款來(lái)源正常的個(gè)人購(gòu)房者，銀行都會(huì)正常房貸，不過(guò)貸款審核比以往要嚴(yán)格很多。”上海地區(qū)某房產(chǎn)交易中心中介告訴記者。
今年，在金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的影響下，個(gè)人住房貸款占比有了監(jiān)管的上限要求，這就限制了商業(yè)銀行個(gè)人房貸額度的投放“沖動(dòng)”。
記者梳理部分上市銀行2020年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，部分銀行指標(biāo)超過(guò)上限。其中，國(guó)有行中的建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行，股份行中的招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行個(gè)人房貸占比均觸及貸款集中度管理的“紅線”。其中，興業(yè)銀行的個(gè)人住房及商用房貸款余額占全部貸款比例為26.55％，超出監(jiān)管要求6.55個(gè)百分點(diǎn)，在前述幾家銀行中占比最高。
監(jiān)管動(dòng)向：聯(lián)合調(diào)查，形成合力
在轄內(nèi)商業(yè)銀行自查的基礎(chǔ)上，監(jiān)管態(tài)勢(shì)正在發(fā)生新變化。據(jù)悉，不少地區(qū)目前開(kāi)始組織相關(guān)部門(mén)聯(lián)合調(diào)查，形成監(jiān)管合力，對(duì)第三方的“黑中介”形成縱深調(diào)查和打擊。
4月8日，深圳市住房和建設(shè)局、深圳市公安局、人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監(jiān)局等七部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于對(duì)涉及“深房理”的舉報(bào)事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查處理的通告》，表示已對(duì)“深房理”涉嫌違法違規(guī)線索開(kāi)展聯(lián)合調(diào)查。
近日，微博用戶“深房理裝修隊(duì)003”公開(kāi)爆料了102份“深房理”會(huì)員違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸炒房資料。對(duì)此，上述七部門(mén)通告表示，金融監(jiān)管部門(mén)將納入“防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域聯(lián)合排查行動(dòng)”作為重點(diǎn)線索核查，一經(jīng)查實(shí)，金融機(jī)構(gòu)將依法依約提前收回貸款，并對(duì)未履職盡責(zé)的金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員依法依規(guī)從嚴(yán)從重處罰。
“此次問(wèn)題的發(fā)現(xiàn)，源于相關(guān)人士的舉報(bào)，進(jìn)一步說(shuō)明炒房行為廣為社會(huì)大眾憎惡的社會(huì)心理，東窗事發(fā)在所難免。”業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，此次政策層面迅速調(diào)查，或成為二季度深圳嚴(yán)管房地產(chǎn)的一個(gè)新起點(diǎn)，對(duì)于一些有組織的炒房機(jī)構(gòu)將嚴(yán)打。
“像‘深房理’如此大規(guī)模、有組織、有分工的‘炒房團(tuán)’，確實(shí)是全國(guó)首個(gè)。這至少說(shuō)明，當(dāng)前部分重點(diǎn)城市在炒房方面開(kāi)始從個(gè)人炒房逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橛薪M織的炒房，各地嚴(yán)管炒房的工作要進(jìn)一步強(qiáng)化。”
來(lái)源：上海證券報(bào)