“因為剛開年，貸款政策還沒有下來，但國家的管控還是從嚴的，不分年底和年初，現(xiàn)在都不太好貸。”北京農(nóng)商銀行的一位分行客戶經(jīng)理對以購房者身份前來咨詢的《華夏時報》記者表示。
1月23日和24日，記者走訪了北京的十幾家商業(yè)銀行，發(fā)現(xiàn)年初房屋按揭貸款仍然處在收緊狀態(tài)，并未出現(xiàn)歷年的放松甚至“井噴”之勢。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析認為，往年年初信貸會比較寬松，而今年開年依然比較緊張，一方面是由于去年擠壓的需求非常多，很多貸款沒有被放款，排隊到了今年；另一方面，今年整個信貸的方向依然是去杠桿，以收緊為主。
中國社科院發(fā)布的《中國住房發(fā)展報告（2017-2018）》顯示，房地產(chǎn)貸款增額在近幾年加速加杠桿，近一年多來，金融機構(gòu)甚至將超過40%的貸款量都投放到房地產(chǎn)領域。如此多的信貸的堆積，或會令中國銀行業(yè)出現(xiàn)被房地產(chǎn)綁架的風險。
在此背景下，無論是去年年底的中央經(jīng)濟工作會議，還是日前銀監(jiān)會主席郭樹清接受《人民日報》的專訪，都透露出政府進一步遏制房地產(chǎn)行業(yè)泡沫，防范樓市加杠桿引發(fā)金融風險的決心。多位專家預計，這種信貸收緊的趨勢可能還會延續(xù)一段時間。
房貸“緊”字當頭
年初往往是銀行放貸熱情高漲的時節(jié)。尤其是最近幾年，央行對于商業(yè)銀行信貸投放節(jié)奏管控有所放松，信貸數(shù)額大幅超出市場預期。2016年1月新增人民幣貸款2.5萬億， 去年1月也突破了2萬億元。
不過，年初貸款高增長的節(jié)奏或在今年有所變化，其征兆之一就是房地產(chǎn)貸款的緊縮。
近日，在對中國交通銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國交通銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行等商業(yè)銀行網(wǎng)點的實地調(diào)查中，記者發(fā)現(xiàn)除了農(nóng)行等為數(shù)不多的幾家銀行外，大部分銀行都透露出房屋按揭貸款較難操作的態(tài)度。
某直銷銀行的一位工作人員向記者證實，銀行貸款難易程度主要看資金需求者的自身情況，但從總體上來講，最近貸款的限制也比原來多了一點，比如在房地產(chǎn)方面。
上述北京農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理表示：“從去年下半年開始，國家對貸款額度的管控就非常嚴了。如果著急用錢，可以去大的國有銀行，審批速度比較快，額度也會放寬一些。”
交通銀行一名負責商業(yè)貸款的客戶經(jīng)理告訴記者，如果進行二手房交易，原先都是鏈家或我愛我家這種中介做主，從他們指定的銀行貸款。但現(xiàn)在市場沒那么好，他們也不那么容易貸到款，所以客戶有了一定的主動權(quán)，可以選擇。
而更多的受訪銀行都表示，和前幾年同期相比，今年年初確實“錢緊”。不過只要客戶個人滿足資信條件，還是能夠貸到款的。
記者還走訪了鏈家等中介機構(gòu)，工作人員劉先生告訴記者，按照往年的經(jīng)驗，銀行每年從1月份開始執(zhí)行新的任務，前半年放款多，后半年完成貸款額度后就放款很慢了。不過今年的形勢目前還判斷不了，但年初肯定比年尾要好貸。
易居研究院智庫中心總監(jiān)嚴躍進指出，整體上講，貸款跟流動性有關。現(xiàn)在貨幣供應進入收緊狀態(tài)，對銀行貸款有影響，一定程度上造成貨幣供應量增幅在收窄，利率成本上升。嚴躍進同時認為，政策上把控金融風險的需要，防范違規(guī)資金流入房地產(chǎn)，所以整體購房是有所收緊的。
中國社科院財經(jīng)戰(zhàn)略研究所副研究員高廣春接受《華夏時報》記者采訪時表示，房貸在各項貸款比例當中已經(jīng)處于一個比較高的位置。從其自身走勢來講，自去年二季度開始同比增長率就開始放緩，今年年初延續(xù)了去年放緩的趨勢，特別是由于金融領域各項監(jiān)管不斷強化，對房地產(chǎn)這種泡沫性比較高的領域也非常重視。目前來看，個人*押貸款收緊的趨勢還是會維持一段時間。
張大偉也認為今年的信貸不會放松，特別是上半年預計很可能會延續(xù)去年的收緊程度，甚至可能會繼續(xù)收緊，特別是資金價格有可能繼續(xù)上行。
不過，嚴躍進則預期接下來隨著房企推盤節(jié)奏的進一步加快，拿到預售證的樓盤供應加大，許多貸款政策可能會配合有所放松。
防風險與降杠桿
《中國住房發(fā)展報告（2017-2018）》指出，中國居民購房*押率在2016年底已經(jīng)升至50%，居民債務占居民可支配收入的比重從2007年的不足35%，上漲至目前的90%。若考慮諸多的民間融資渠道，居民杠桿率恐怕會更高。
而這一杠桿高速增加的動力，主要就來自于房地產(chǎn)貸款。
近十年來，房地產(chǎn)貸款余額在金融機構(gòu)各項貸款余額中的權(quán)重穩(wěn)步上行，2016年四季度跨過25%一線，超越了日本上世紀90年代房市泡沫之前的水平并繼續(xù)上行，到2017年第三季度達到26.41%。而房貸權(quán)重的上升，又主要來自于個人按揭貸款權(quán)重的上升。
因此，要遏制房地產(chǎn)泡沫的繼續(xù)增加，對按揭貸款的管控是必不可少的環(huán)節(jié)。去年年底的中央經(jīng)濟工作會議指出，今后3年要重點抓好決勝全面建成小康社會的防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治三大攻堅戰(zhàn)。其中防范化解重大風險的重點是防控金融風險，要服務于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，促進形成金融和實體經(jīng)濟、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)，做好重點領域風險防范和處置，堅決打擊違法違規(guī)金融活動，加強薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設。
針對這項工作，郭樹清日前透露了下一階段銀行業(yè)改革及防范化解金融風險的工作重點，其中就首次提到防范化解的重點包括抑制居民部門杠桿率，并強調(diào)繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化傾向。
與此同時，地方也在開展相關行動，將“加杠桿”的行為扼殺在搖籃里。1月23日，北京市住建委聯(lián)合北京銀監(jiān)部門來到位于海淀區(qū)玉海園的大苑地產(chǎn)采石路分店和鏈家采石路分店兩家房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)門店，嚴格檢查是否存在違規(guī)提供購房首付融資、“首付貸”等行為。
據(jù)當?shù)刈〗ú块T介紹，北京延續(xù)去年“3·17”以來逢漲必查、逢炒必辦的嚴格執(zhí)法原則，針對近期有媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)部分中介和融資擔保公司聯(lián)合個別銀行購房“加杠桿”的現(xiàn)象，北京市住建委聯(lián)合銀監(jiān)部門開展專項執(zhí)法，重點查處房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)、金融機構(gòu)等參與變相加杠桿、首付貸等違法違規(guī)行為。一經(jīng)查實，將嚴懲不貸，并公示曝光和聯(lián)合懲戒。
而針對年初蘭州、合肥、南京等地傳出的限購松綁消息，住建部有關負責人也回應指出，住建部對房地產(chǎn)調(diào)控的態(tài)度是明確的、堅決的，是一以貫之的。2018年，將全面貫徹落實黨的十九大和中央經(jīng)濟工作會議精神，堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，毫不動搖地堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，毫不動搖地堅持房地產(chǎn)市場調(diào)控目標，毫不動搖地堅持調(diào)控政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，嚴格落實各項調(diào)控政策措施，嚴厲打擊各類違法違規(guī)行為，堅決遏制投機炒房，進一步落實地方主體責任，確保房地產(chǎn)市場穩(wěn)定。
來源：華夏時報