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居民首套房貸實際利率連升4個月樓市調(diào)控再加力

2017/5/8 13:18:44 http://www.18kuo.com

“五一”假期后，多家銀行調(diào)整房貸利率折扣。從5月1日起，北京市多家銀行以網(wǎng)簽時間為節(jié)點，5月1日及之后網(wǎng)簽的，首套房房貸執(zhí)行基準利率，不再有任何折扣；二套房房貸執(zhí)行基準利率的1.2倍。

對于房貸利率折扣越來越少，有人認為，這是一種“定向加息”。在業(yè)內(nèi)專家看來，折扣少了并非加息，這是在前期調(diào)控政策之下，銀行根據(jù)市場變化、調(diào)整資產(chǎn)負債結構的結果，利率調(diào)整針對的是增量，以抑制“炒房”行為，對于存量房貸，居民的負擔沒有加重。

今年以來，全國首套房房貸平均利率折扣變化明顯，自1月份以來，居民首套房房貸實際利率已連續(xù)4個月上升。

“房貸利率折扣少了，這既受到各地出臺房地產(chǎn)調(diào)控政策的影響，也有銀行自身業(yè)務調(diào)整的因素。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛認為。

去年以來，為抑制房價上漲過快，多地出臺了差別化的房地產(chǎn)調(diào)控政策。

“一方面，銀行要配合各地出臺的住房金融政策，抑制房價過快上漲；另一方面，住房按揭雖然風險較低，但并不是銀行較賺錢的業(yè)務。”曾剛分析，此前大多數(shù)銀行的房貸利率都是有折扣的，這無論與個人消費信貸還是企業(yè)貸款相比，銀行發(fā)放住房按揭貸款的收益率水平要低得多。

去年，不少銀行將住房按揭貸款作為貸款投放的“大頭”，不少銀行2016年新增貸款中超過一半都是住房按揭貸款，還有的住房按揭占比超過六成。

現(xiàn)在，情況發(fā)生了變化。一季度，我國宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)亮點頻現(xiàn)。與此同時，貨幣市場利率中樞上行，導致銀行資金成本上升。

融360分析師李唯一認為，對于銀行來說，房貸業(yè)務回籠周期長，收益較低，房貸業(yè)務量過大將會降低銀行的資金回籠速度，加劇銀行現(xiàn)金鏈壓力。

“從負債端看，銀行成本上升，因此首套房房貸折扣越來越少也是銀行根據(jù)市場變化調(diào)整的結果。”曾剛說，尤其是對資金成本較高的小銀行來說，在當前市場利率之下，房貸折扣越多，其收益率也就越低。

銀行隨著市場的變化調(diào)整資產(chǎn)負債結構，這從一季度的數(shù)據(jù)中也能看出端倪。一季度，個人住房貸款余額19.1萬億元，同比增長35.7%，比上年末回落1.1個百分點。與此同時，更多的信貸資金投向了企業(yè)。一季度，企業(yè)部門新增中長期貸款占全部新增貸款的63.3%，較上年末大幅上升，提高了30個百分點。

資金成本上升，導致銀行需要尋求“更賺錢”的資產(chǎn)。因此，曾剛認為，今年銀行的資產(chǎn)負債結構會發(fā)生較大變化，這意味著房貸在其中的占比會明顯下降。“如果成本上行，資產(chǎn)收益率不跟著上去，那么銀行利潤就難以保證。”

來源：經(jīng)濟日報