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降息六大猜想初顯 存貸房貸雙向利率一升一降
2014/11/24 10:02:02    http://www.18kuo.com

 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財經(jīng)》報道,從22日起,央行將金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)到5.6%,存款基準(zhǔn)利率下調(diào)到2.75%,并且將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間上限,由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍擴(kuò)大為1.2倍。

五家城商行的逆向思維
從昨天起,央行將金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)到5.6%,存款基準(zhǔn)利率下調(diào)到2.75%,并且將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間上限,由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍擴(kuò)大為1.2倍。
消息發(fā)出不到24小時,寧波、南京、包商、青島和蘇州五家銀行相繼宣布,存款利率按基準(zhǔn)利率上浮20%,對此,清華大學(xué)中國與世界經(jīng)濟(jì)研究中心研究員袁鋼明笑著說,雖然不合常理,但是不意外,而且其他商業(yè)銀行還會繼續(xù)效仿。
袁鋼明:這是一個奇怪的反映,為什么商業(yè)銀行沒有降低存款利率?可能是出現(xiàn)了資金流跑,第二,現(xiàn)在我們資金緊張情況并未改變,貨幣量沒有增加,所以,存款利率很難下調(diào)。
不轉(zhuǎn)型只能等死
天津銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,銀行內(nèi)部也正在開會,研究是否及時跟進(jìn)。多家銀行工作人員坦言,這一舉動的目的是在留住存款,城商行跟進(jìn)速度最快,原因是城商行受到利率市場化的沖擊最大。
袁鋼明也認(rèn)為,在互聯(lián)網(wǎng)金融的大沖擊下,不轉(zhuǎn)型就只能等死,所以銀行不如借此機(jī)會在利率深層次改革中,多試幾個新招。
袁鋼明:很多大銀行主要抓住大企業(yè)貸款,但是包商銀行也面臨互聯(lián)網(wǎng)金融,他們也面臨小微企業(yè),像零售業(yè),他們的反映更靈敏,這對是對銀行體系的提醒,沖擊,也是一種推進(jìn)。
存貸房貸雙向利率一升一降
市場猜想,央行下調(diào)基準(zhǔn)利率后,有六個方面會影響老百姓的“錢包”,一是房貸利率將會下調(diào),二是銀行存款利率極有可能上升;剩下的四個分別是:a股短期內(nèi)將上漲、債券市場會上揚(yáng)、寶寶類和銀行間理財產(chǎn)品收益率可能下行。
即五家城商行存款利率一浮到頂后,北京住房公積金管理中心昨天宣布,即日起個人公積金存款、貸款利率分別下調(diào)0.25%,其中,1到5年的貸款年利率由4%降到3.75%,而5到30年的貸款年利率由4.5%降到了4.25%。
那么,這一升一降會給市民帶來怎樣的影響?常住北京的周女士坦言,漲的沒影響,降的很利好。
周女士:存款利率上浮的影響不是很大,可以把錢投資到股市、理財產(chǎn)品、保險,甚至房地產(chǎn)行業(yè);而北京公積金存貸款利率的下調(diào)影響很大,比如100萬貸款,現(xiàn)在一個月就比原來省200多元,一年省2000-3000元。
從周女士的話中,我們可以預(yù)測,股市、房地產(chǎn)和保險等行業(yè),有望迎來新一輪漲勢,可是在袁鋼明眼中,市場只看到其一,未看到其二。
袁鋼明:央行利率政策出臺以后,直接反映存款和貸款利率下調(diào),但是度沒有想到第二波反映,比如存款利率上調(diào)了,貸款利率也上調(diào),或者維持較高的水平,使得貸款利率降不下來,互聯(lián)網(wǎng)金融可能趁機(jī)而入,用利率提高的方式吸引更多的客戶,所以貸款利率不變,存款利率上升的話,對老百姓是有利的。
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