央行房貸新政出臺(tái)后兩周,北京各家銀行陸續(xù)調(diào)整了首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),按照新政,對(duì)于已經(jīng)擁有一套房的購(gòu)房者來(lái)說(shuō),只要提前還清房貸,再買(mǎi)二套房就可以 按照首套房貸政策執(zhí)行三成首付。這一規(guī)定刺激了很多有改善型需求的購(gòu)房者提前還貸,市民王先生日前就打算把自己第一套房子的貸款還清以便購(gòu)買(mǎi)第二套住房時(shí)享受首付門(mén)檻降低。
不滿(mǎn)一年提前還貸或支付“罰息”
提前還貸對(duì)于缺錢(qián)的銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑是好事,但是消費(fèi)者是否隨 時(shí)可以提前還貸呢?記者從銀行方面了解到,目前提前還貸包括全額提前還款和部分提前還款。按照國(guó)家的房貸新政,如果想讓二套房貸款變成首套房貸,就必須全 額提前還款。不過(guò)客戶(hù)在向銀行申請(qǐng)?zhí)崆斑€款時(shí),還需要權(quán)衡一下,因?yàn)椴糠帚y行在貸款合同中列明,提前還款可能需要支付一定的違約金,也就是俗稱(chēng)的“罰 息”。一般來(lái)說(shuō)“罰息”為提前還款金額的1%上下或者月供的3倍左右。
不過(guò),隨著銀行信貸額度緊張,很多銀行都已經(jīng)對(duì)提前還款客戶(hù)免除了“罰息”。但是一般來(lái)說(shuō),只有在正常還款滿(mǎn)一年后,才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。
此外,偉嘉安捷貸款專(zhuān)家表示,從借款人自身角度出發(fā),處于還款初期的借款人提前還貸是比較劃算的,因?yàn)檫€款利息的支出一般都產(chǎn)生在還款的初期,而到了后期其實(shí)已償還了大部分利息,提前還貸并不合適。
負(fù)債率不高不適宜提前還貸
在提前還貸流程上,記者從銀行了解到,提前還貸需書(shū)面申請(qǐng),審核時(shí)間多在一周以上。銀行工作人員告訴記者,一般來(lái)說(shuō),借款人想要“提前 還貸”需要提前跟貸款銀行提交書(shū)面還貸申請(qǐng),而銀行接到借款人的申請(qǐng)后則要進(jìn)行審批,這個(gè)過(guò)程的長(zhǎng)短則根據(jù)各自銀行的辦理效率來(lái)決定,多在7—15個(gè)工作 日之間。
此外,銀行所接受的還款數(shù)額通常都是整數(shù)倍,每個(gè)銀行都會(huì)設(shè)立一個(gè)提前還貸的起征點(diǎn),通常在3萬(wàn)—5萬(wàn),借款人能夠償還的額度必須是以萬(wàn)為單位的整數(shù)倍。
“偉 嘉安捷”貸款專(zhuān)家分析指出,從借款人自身來(lái)看,除去把握還貸時(shí)機(jī)和方法外,還應(yīng)仔細(xì)思考提前還貸是否合適。對(duì)那些手中資金不充裕而且隨時(shí)都有大額支出的借 款人來(lái)說(shuō),如果貸款本身的負(fù)債率并不高,最好不要提前還貸,如今理財(cái)產(chǎn)品收益率節(jié)節(jié)攀升,如果轉(zhuǎn)投銀行理財(cái)產(chǎn)品或基金等其他融資渠道,也會(huì)是個(gè)很好的選擇。