近日，關(guān)于“棄房斷供”的報(bào)道不斷，浙江杭州、溫州、江蘇無錫、福建寧德、江蘇新沂、廣州等地都已出現(xiàn)棄房斷供的案件。調(diào)查顯示，出現(xiàn)棄房斷供的多為投資者，原因大多也是由于“無力還款”。
專家表示，個(gè)人棄房斷供的成本很高，不僅房子被拍賣，當(dāng)房屋價(jià)值不足以還清欠款時(shí)，業(yè)主還將償還余下款項(xiàng)。另外，為確保金融安全，銀行方面信貸政策將更加偏向剛性需求。
房?jī)r(jià)下跌資不抵債 棄房斷供案件不斷
今年五月份以來，房?jī)r(jià)開始由漲轉(zhuǎn)跌，并進(jìn)入持續(xù)下行通道。房?jī)r(jià)持續(xù)下跌，個(gè)別業(yè)主也開始失去信心。當(dāng)購房者發(fā)現(xiàn)手中房子市值還抵不上所欠銀行的債務(wù)時(shí)，“斷供”成為無奈之選。
據(jù)媒體報(bào)道，有浙江杭州、溫州、江蘇無錫、福建寧德、江蘇新沂、廣州番禺等地曝出有多起棄房斷供案件。
根據(jù)廣州市番禺區(qū)法院的數(shù)據(jù)，從2013年1月至今年1月的一年半之間，番禺法院共受理按揭房貸糾紛案191件，同比增長(zhǎng)76.85%。
令外，據(jù)無錫核心城區(qū)崇安區(qū)人民法院數(shù)據(jù)，2013年1-6月受理的貸款糾紛中為個(gè)人金融借款的有183件，其中涉及房貸到期不還的有61件；2014年1-6月貸款糾紛中為個(gè)人金融借款的激增到367件，其中涉及房屋貸款到期不還的也增加到98件。
銀行信貸審核不嚴(yán) 棄房斷供多為炒房者
據(jù)《新京報(bào)》報(bào)道，棄房斷供者多數(shù)為投資者，對(duì)于棄房斷供的原因表示“無力還款”，其中涉及的多為大戶型房源，業(yè)主多為受到重大經(jīng)濟(jì)變故，或者購買前對(duì)還款能力預(yù)估有誤。
按揭貸款違約現(xiàn)象也反映出銀行信貸審核不嚴(yán)的問題。從實(shí)際操作來看，很多銀行給購房者的評(píng)估過程中，往往面臨打分不嚴(yán)、評(píng)估值注水的情況，很多購房者的收入狀況也有造假的情況。
上海易居房地產(chǎn)研究院研究員嚴(yán)躍進(jìn)表示，即使房?jī)r(jià)下跌，剛需人群還是會(huì)按期還款，因?yàn)閯傂栀彿空叻孔邮琴I來住的，房?jī)r(jià)房產(chǎn)增值與否影響不大。而投資就要考慮價(jià)格因素，當(dāng)投入與產(chǎn)出不相對(duì)稱時(shí)，棄房斷供也就成為了多數(shù)投資者的選擇。
中國社科院城市發(fā)展與環(huán)境研究所原所長(zhǎng)牛鳳瑞在接受中新網(wǎng)房產(chǎn)頻道采訪時(shí)也表示，多數(shù)炒房者資金鏈的斷裂或者回流不暢，就會(huì)用斷供來解決自身經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)。炒房要獲得收益的同時(shí)也要承擔(dān)房?jī)r(jià)下跌帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
專家：中國式棄房斷供不同于美國 不會(huì)大規(guī)模發(fā)生
房地產(chǎn)貸款中個(gè)人購房貸款占據(jù)大部分，據(jù)中原地產(chǎn)研究中心提供的數(shù)據(jù)，截止今年6月底，全國個(gè)人購房貸款余額為10.85萬億元，就全國來說，個(gè)人購房貸款占整個(gè)房地產(chǎn)貸款的67%。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析，一旦棄房斷供違約風(fēng)險(xiǎn)蔓延的話，將使得銀行壞賬大幅度上升，甚至沖擊整個(gè)金融體系，不排除發(fā)生諸如2007年美國次貸危機(jī)甚至還要大的金融風(fēng)險(xiǎn)。
但現(xiàn)實(shí)情況似乎沒有嚴(yán)重到這種程度，住建部政策研究中心主任秦虹，近日在某個(gè)經(jīng)濟(jì)論壇上，就中國房地產(chǎn)形勢(shì)和美國房地產(chǎn)泡沫破裂時(shí)的情況作了對(duì)比。她講到，美國2006年美國發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹，政府大幅調(diào)息，兩年內(nèi)基準(zhǔn)利率從1%升到5.5%。就使那些利用浮動(dòng)利率貸款的家庭要償還銀行貸款的利息成倍的提高，家庭無法償還月供，所以大量家庭選擇斷供，泡沫就此破滅。相比美國的零首付，中國則擁有全世界最高的首付，家庭買第一套房首付是30%，買第二套房多數(shù)地區(qū)首付要達(dá)到60%，北京和其他少數(shù)城市二套房的首付要達(dá)到70%，第三套房根本不貸款，這就意味著中國貸款買房出現(xiàn)個(gè)人斷供的風(fēng)險(xiǎn)是不大的。
張大偉也認(rèn)為，對(duì)于普通購房者來說，房?jī)r(jià)最少要跌40%，購房者才有可能出現(xiàn)面臨貸款剩余額度超過房屋價(jià)值的可能性。目前來看，除溫州等個(gè)別區(qū)域，這種現(xiàn)象大范圍出現(xiàn)的可能性比較小。
業(yè)內(nèi)：房產(chǎn)拍賣不足以還款 銀行還將繼續(xù)追債
與美國式棄房斷供不同，從法律角度來看，棄房斷供者并不是意味著放棄房產(chǎn)就把所有債務(wù)推得一干二凈。
張大偉表示，銀行將向法院起訴，申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行拍賣業(yè)主的房產(chǎn)，如果拍賣房產(chǎn)所得款項(xiàng)往往不足以清償上述費(fèi)用，銀行還有權(quán)利繼續(xù)向業(yè)主追討尚未還清的款項(xiàng)，還可以向法院提出對(duì)業(yè)主其他財(cái)產(chǎn)進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。事實(shí)上，斷供對(duì)于個(gè)人來說簡(jiǎn)直就是破產(chǎn)。
“斷供甚至還將會(huì)嚴(yán)重影響貸款人的個(gè)人信用。”張大偉提到，“斷供業(yè)主將會(huì)成為銀行的禁入類客戶，其在央行征信系統(tǒng)中的個(gè)人信用記錄將嚴(yán)重受損，對(duì)個(gè)人未來生活及商業(yè)活動(dòng)將產(chǎn)生許多障礙，以后再辦理貸款甚至信用卡，都將不被批準(zhǔn)。”
專家：信貸審批將更嚴(yán)格 偏向剛性需求
另外，隨著棄房斷供案例的增多，從銀行角度來看，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)在惡化，但這只是局部現(xiàn)象，還未出現(xiàn)大規(guī)模、全局性的問題。對(duì)此，銀行也早已做出預(yù)警。
銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議暨經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)議上表示，“部分地區(qū)已出現(xiàn)房企甚至業(yè)主違約，一些中小房企的資金鏈緊張，三四線城市相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)需高度關(guān)注。”
5月12日，央行副行長(zhǎng)劉士余主持召開住房金融服務(wù)專題座談會(huì)上，也提到了優(yōu)先滿足居民首次購買自住房的貸款需求，綜合考慮財(cái)務(wù)可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等因素，合理確定首套房貸款利率水平。
嚴(yán)躍進(jìn)表示，對(duì)于商業(yè)銀行來講，未來信貸審批的審慎程度會(huì)提高，不會(huì)過多的把信貸資金投入房貸市場(chǎng)中，未來需要把有限的金融資源導(dǎo)向剛需購房者，而非投機(jī)購房者。