在央行幾次降息之后，國家房貸利率也將相應(yīng)下調(diào)，這對每月支付高額月供的購房者來說無疑是個(gè)利好的消息。由于大多數(shù)銀行執(zhí)行新的房貸利率要等到次年1月1日，很多購房者希望能夠“按月調(diào)息”，即從下一個(gè)月開始就能享受到優(yōu)惠利率，從而節(jié)省一部分開支。記者向多家銀行咨詢后發(fā)現(xiàn)，有少數(shù)銀行在與客戶簽訂房貸合同時(shí)，可提供多種調(diào)息方式供客戶選擇，但一般不能中途更改房貸合同中的調(diào)息方式。
記者就此問題共致電8家主要的商業(yè)銀行，其中建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行等大部分銀行客服人員均表示，目前房貸利率仍然只是實(shí)行“按年調(diào)息”，也就是說，客戶仍需按簽訂合同時(shí)的利率還貸款利息，以后各年的利率按照上年12月31日央行利率水平來執(zhí)行，所以已經(jīng)簽訂房貸合同的客戶需等到次年1月1日才能享受到降息的優(yōu)惠。
不過，仍然有中國銀行、招商銀行和浦發(fā)銀行等少數(shù)銀行的客服人員則表示，在與客戶簽訂房貸合同時(shí)，提供了多種調(diào)息方式供客戶選擇，但一般不能中途更改調(diào)息方式。中國銀行的客服人員表示，在簽訂房貸合同時(shí)，該行提供“按年調(diào)息”、“按季度調(diào)息”或“按月調(diào)息”的不同選項(xiàng)。招商銀行也提供了“按年調(diào)息”與“按月調(diào)息”的方式，但該行目前已不再受理中途更改房貸調(diào)息方式的業(yè)務(wù)。
浦發(fā)銀行的一位房貸業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者表示，如果是“按月調(diào)息”，央行的貸款利率一旦下調(diào)，客戶可以較快享受到優(yōu)惠，但反之，如果央行的貸款利率上調(diào)，選擇“按月調(diào)息”的客戶就會(huì)承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)。上海銀行的工作人員也表示，如果是“按年調(diào)息”，貸款利率或漲或跌，對于客戶和銀行就更為公平些，“所以大部分客戶都選擇‘按年調(diào)息’這種更加穩(wěn)定的方式。”
部分銀行推房貸按月調(diào)息百萬貸款年省1500元
“新簽的客戶可以選擇按月，也可以選擇按年。”在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者問到房貸可不可以按月調(diào)息時(shí)，民生銀行北京一支行的客戶經(jīng)理如此回答到。
中原地產(chǎn)市場研究總監(jiān)張大偉告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，如果購房者在這兩次降息之前簽訂了按月調(diào)息的合同，那么由于降息，100萬的貸款年內(nèi)可以比按年調(diào)息節(jié)省1500元。
不過，并非所有的銀行新簽約客戶都可以選擇按月調(diào)息。記者抽取了北京地區(qū)9家銀行的支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行詢問，只有民生銀行一家表示可按月調(diào)息。
不按月調(diào)理由各異
除民生銀行表示可以按月調(diào)息以外，建設(shè)銀行的客戶也可以選擇按照放款日期來調(diào)息，而其他銀行均只能在每年的1月1日調(diào)息。
對于“為什么不可以按月調(diào)息”？各家商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的回答五花八門。其中提到最多的是“國家的規(guī)定”。
中信銀行的客戶經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，每年1月1日調(diào)息是國家的規(guī)定，客戶和銀行沒有太多商量的余地。
“按月調(diào)息是不可能的，這是人行的規(guī)定，也不是我們的規(guī)定。”光大銀行的客戶經(jīng)理表示。
深發(fā)展的客戶經(jīng)理也告訴記者，商業(yè)銀行不太可能按月調(diào)息，不過理由則是“如果按月來調(diào)的話，系統(tǒng)會(huì)變得很亂。”
另外，建行兩家支行的客戶經(jīng)理都對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前房地產(chǎn)貸款使用的是“格式合同”，要修改的話，得由該行的法律部門去修改，難度較大。當(dāng)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者問到“是否只有總行才有權(quán)利修改”時(shí)，其中一位客戶經(jīng)理否認(rèn)了，但也不認(rèn)為單個(gè)客戶可以跟支行相關(guān)部門商量按月調(diào)息。
一家國有大行的相關(guān)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，不排除個(gè)別銀行允許按月調(diào)息，但是大行基本不會(huì)考慮。
月調(diào)意義幾何？
那么，按月調(diào)息購房者可以得到多少實(shí)惠呢？中原地產(chǎn)市場研究總監(jiān)張大偉告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“最極端的情況下，貸款100萬元，期限20年，從近期的降息只影響后半年6個(gè)月的月供，算下來大約能減少1500元。”
有購房者對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，1500元與100萬元相比微不足道，不會(huì)影響購房的決策。但也有購房者表示，能省錢總是好事。
不過，張大偉則認(rèn)為，房貸期限較長，其間也許會(huì)發(fā)生多次降息和加息，在降息時(shí)按月調(diào)息對購房者是有利，如果遇到加息就會(huì)增加月供。因此，他認(rèn)為按月調(diào)息對購房者而言沒有太大意義。
另外，張大偉表示，“預(yù)期房價(jià)還會(huì)漲的話，利息翻一倍還是有人會(huì)買。如果預(yù)期房價(jià)要跌，再低的利息大家也不會(huì)買。不過降息是一個(gè)指標(biāo)性的東西，這兩次降息對房地產(chǎn)市場的影響非常大。”
“已經(jīng)出現(xiàn)了不少城市對樓市政策的微調(diào)，購房者會(huì)認(rèn)為整個(gè)樓市的基本面將發(fā)生變化，會(huì)認(rèn)為房價(jià)不會(huì)再跌，抄底的需求會(huì)增加，成交量也隨之明顯反彈。”張大偉說。
從張大偉統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)來看，54個(gè)主要城市在7月上半月成交了12.98萬套，跟6月同期相比上漲了13.4%，創(chuàng)下兩年來的新高，6月全月成交了23萬套。
“六七月份成交量相比較前面月份的漲幅是提高了，目前這個(gè)漲幅還是建立在之前成交量已經(jīng)上漲的基礎(chǔ)上。”張大偉對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者說。