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民間借貸應(yīng)注意些什么?
2011/7/22 11:06:57    http://www.18kuo.com

        什么是民間借貸?一般指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。民間借貸是民間資本的一種投資渠道,是民間金融的一種形式。

 

  以前,民間借貸一般在親屬之間、朋友之間和街坊鄉(xiāng)鄰之間發(fā)生,隨著目前社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,民間借貸方向已經(jīng)悄然發(fā)生變化,通過親朋好友關(guān)系,將個(gè)人所有資金借給某些企業(yè)單位經(jīng)營而到一定時(shí)期收回本息的情況時(shí)有發(fā)生。

 

  從我們目前所接觸到的民間借貸發(fā)生的糾紛看,民間借貸行為中,出借人應(yīng)當(dāng)注意以下幾點(diǎn):

 

  一、有必要的書面形式

 

  出借人與借款人可以簽訂書面借款協(xié)議,也可以由借款人單方面向出借人出具書面借條。

 

  二、書面借據(jù)或借款協(xié)議要具備如下主要內(nèi)容:

 

  1.借款人的身份信息,借款金額、借款利率或利息、還款時(shí)間、逾期還款的利息或違約金。

 

  2.最好有借款人提供的擔(dān)保人作保證擔(dān)保,并注明保證范圍及擔(dān)保責(zé)任是連帶責(zé)任擔(dān)保還是一般責(zé)任擔(dān)保,特別提醒的是,要明確擔(dān)保保證責(zé)任的期間,一般可約定保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起的二年。

 

  如果不約定保證責(zé)任期間,則擔(dān)保期間為自還款期屆滿之日起的六個(gè)月,超過六個(gè)月,則保證人的保證責(zé)任自動(dòng)免除。

 

 

      3.如果借款人提供有價(jià)證券質(zhì)押或動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)抵押的,需要到有關(guān)部門辦理質(zhì)押或抵押手續(xù)。

 

   4.明確發(fā)生糾紛的解決方式和管轄法院、仲裁機(jī)構(gòu)。

 

       5.最好能注明,如因借款人不能按期還款,一旦出借人提起訴訟或仲裁的,有關(guān)訴訟費(fèi)用或仲裁費(fèi)用和律師費(fèi)用等由借款人承擔(dān)。

 

    三、借款用途要合法,明知借款人所借款項(xiàng)是用于賭博或其他違法犯罪活動(dòng)的,則該借款不受法律保護(hù)。

 

       四、借款利息要在合法范圍內(nèi)。民間借貸可以是有息的也可以是無息的,如無約定利率,則除借款人愿意支付利息外,法院一般不支持出借人要求利息的主張。借款利率的約定不得高于同類同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的四倍,超過四倍部分的利息不受法律保護(hù)。


   
      五、如果出借人與借款人簽訂書面借款協(xié)議的,當(dāng)出借人給付借款人款項(xiàng)時(shí),如果是現(xiàn)金的,則應(yīng)當(dāng)向借款人索要收到借款的書面手續(xù)。如果是通過銀行匯款的,則要保存好匯款憑證,以備將來查詢。

 

      六、大額借款最好是通過銀行匯款進(jìn)行,出借人要有證據(jù)證明自己已將款項(xiàng)交付給借款人的充分憑證。

 

      七、借款人如稱借款系用于其家庭生產(chǎn)經(jīng)營需要或夫妻共同生活需要的,出借人則最好讓借款人的家庭其他成員或夫妻雙方共同簽名確認(rèn)借款。

 

      八、要注意訴訟時(shí)效。在借條或借款協(xié)議中有約定歸還借款時(shí)間的,按最后一期歸還日起的二年內(nèi)計(jì)算訴訟時(shí)效,超過二年,法律將不保護(hù)出借人的債權(quán)。

 

      如果在借條或借款協(xié)議中沒有約定借款時(shí)間的,則一般訴訟時(shí)效為二十年,自出借日期開始起計(jì)算。超過二十年的,法律也將不保護(hù)出借人的債權(quán)。但已經(jīng)在中間主張過還款要求的,則訴訟時(shí)效為從有證據(jù)證明主張之日起的二年內(nèi)。

 

      九、國家法律規(guī)定,機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織不得向任何單位或個(gè)人出借款項(xiàng)。

 

      以上僅僅是本律師的一些初步體會(huì),有關(guān)實(shí)際中的問題可能層出不窮。為確保借款人的合法權(quán)益得到切實(shí)保障,當(dāng)你要出借款項(xiàng)或出借的款項(xiàng)已經(jīng)發(fā)生問題時(shí),最好向法律專業(yè)人士進(jìn)行咨詢。

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