上周，人民幣存款準(zhǔn)備金率再次提高的消息傳出后，很多吳江人為之一震———股民們在擔(dān)心會對股市產(chǎn)生影響，而吳江的民營企業(yè)家們則在擔(dān)憂貨幣緊縮后，會不會影響到他們接下來的融資需求。
那么，從原先的適度寬松轉(zhuǎn)向目前的相對緊縮的貨幣政策，會否影響到吳江市今年的信貸投放總量和節(jié)奏呢？對此，中國人民銀行吳江市支行貨幣信貸與統(tǒng)計股股長曹衛(wèi)生在昨天上午接受記者采訪時表示，穩(wěn)健貨幣政策的實(shí)施不會明顯影響我市的信貸投放總量。
用簡單的例子告訴你 什么是存款準(zhǔn)備金率？
“從人民銀行的角度來說，上調(diào)存款準(zhǔn)備金率是宏觀調(diào)控中最溫和的一種手段，因?yàn)樗鼉H局限于金融機(jī)構(gòu)，起到減小商業(yè)銀行資金流動性的作用。”可能很多人對存款準(zhǔn)備金率并不是很了解，據(jù)介紹，存款準(zhǔn)備金率是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。
曹衛(wèi)生舉了一個簡單的例子來說明：假設(shè)a銀行共吸收存款100元，按目前法律規(guī)定的最高存貸比75%來計，a銀行最高可用于放貸的資金為75元，另外的25元則用于存款準(zhǔn)備金率和其它的銀行備用資金。現(xiàn)在，人民幣存款準(zhǔn)備金提高至20%，就是說在25元的區(qū)間內(nèi)，有20元必須存放到中國人民銀行。
也就是說，存款準(zhǔn)備金率提高，勢必會讓銀行壓縮用于貸款的資金，以確保其它銀行備用金的資金量。曹衛(wèi)生說，一旦a銀行出現(xiàn)資金不足的情況時，就可向央行申請有條件地動用這筆準(zhǔn)備資金。因此，提高存款準(zhǔn)備金率對市場上過多的閑置資金起到了一定的抑制作用，能有效控制資金的流動性，降低金融風(fēng)險，以保證金融穩(wěn)定。
前兩個月信貸投放增量 在蘇州五縣市中列第一
曹衛(wèi)生介紹說，就信貸投放總量而言，從全國看，2011年貸款實(shí)際增量將略低于2010年或與2010年大體相當(dāng)。但吳江是全國經(jīng)濟(jì)百強(qiáng)縣第一方陣成員，歷來是信貸資金重點(diǎn)流入的洼地之一，再加上近年來，吳江的金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建取得了階段性成效，信貸資金流入呈加速之勢。因此，在今年這樣的宏觀形勢下，全國性的銀行機(jī)構(gòu)仍將會繼續(xù)對吳江實(shí)行信貸資源的優(yōu)先配置和重點(diǎn)傾斜。
“可以預(yù)判，2011年吳江的貨幣信貸增速不會低于全省、蘇州市轄平均水平，增量將不會明顯低于去年。”人民銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，至2月末，吳江轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款1143.61億元，比年初增加48.46億元，增長4.42%。銀行承兌匯票余額261.78元，比年初增加4.77億元；信用證余額65662萬美元，比年初減1272萬美元，合計有效信貸總量1448.57億元，比年初增加52.39億元。轄外銀行（主要是蘇州）各項(xiàng)貸款余額200.99億元，比年初增6.98億元。小額貸款公司貸款余額35.30億元，比年初增6.46億元。轄內(nèi)外各項(xiàng)貸款投入合計1383.79億元，比年初增65.79億元，增長4.99%。
“今年1、2月份，吳江的貸款需求非常旺盛。”曹衛(wèi)生說，對此，他們積極引導(dǎo)吳江的商業(yè)銀行最大限度地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款需求。據(jù)統(tǒng)計，吳江前兩個月的信貸投入增量及增速暫列蘇州五縣市第一。其中中小企業(yè)貸款2月末余額586.34億元，比年初增32.95億元，同比投放增多。其新增占比67.99%，高于去年同期0.27個百分點(diǎn)。
就信貸投放節(jié)奏而言，從企業(yè)的資金需求和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的規(guī)律分析，正常的信貸投放節(jié)奏應(yīng)該是相對均衡，并帶有針對性和靈活性。從穩(wěn)健的角度考慮，今年信貸投放控制的節(jié)奏基調(diào)還是采用社會較為認(rèn)同的3∶3∶2∶2比例做法，加以靈活調(diào)節(jié)和把握。“所以政策的變化將不會明顯影響企業(yè)正常生產(chǎn)和合理的信貸需求。”曹衛(wèi)生如是說。
啟動“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民工程” 支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展
2011年，在全面貫徹執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策的同時，中國人民銀行吳江市支行將積極引導(dǎo)各商業(yè)銀行正確理解政策取向和真正內(nèi)涵，將信貸資金在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)以及專、精、優(yōu)、特企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的支持杠桿作用發(fā)揮得更為充分。另外，該行將通過啟動“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民工程”，全面支持配合吳江“4+4+1”九大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃，集全力實(shí)現(xiàn)吳江金融“十二五”規(guī)劃的良好開局。
據(jù)介紹，“民生金融創(chuàng)業(yè)惠民”工程首先是引導(dǎo)大中銀行做實(shí)重點(diǎn)項(xiàng)目對接工作，找準(zhǔn)貫徹執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策與較好滿足吳江信貸資金合理需求的較佳平衡點(diǎn)；其次是引導(dǎo)法人金融機(jī)構(gòu)（指吳江農(nóng)村商業(yè)銀行）進(jìn)行穩(wěn)健經(jīng)營，從有利于其發(fā)展的角度，對其進(jìn)行保護(hù)性監(jiān)管，督促他們找準(zhǔn)總量控制與優(yōu)先增加本地中小企業(yè)信貸投放的較佳結(jié)合點(diǎn)；另外，還要利用好“金融生態(tài)示范縣（市）”這塊金字招牌，加大金融機(jī)構(gòu)的引進(jìn)力度，爭取更多的股份制商業(yè)銀行來吳江設(shè)立營業(yè)機(jī)構(gòu)；同時，還要加快村鎮(zhèn)銀行的試點(diǎn)設(shè)立工作進(jìn)程，積極爭取國開行更多的信貸資金投入?yún)墙?，并充分利用中小企業(yè)融資中心這一平臺，向上海等地的外資銀行引薦更多的中小企業(yè)，以滿足潛質(zhì)中小企業(yè)的融資需求。
此外，中國人民銀行吳江市支行還積極鼓勵非金融企業(yè)進(jìn)行直接融資，比如今年啟動的“債務(wù)融資余額倍增計劃”，即在去年恒力、亨通成功發(fā)行15億元短期融資券的基礎(chǔ)上，做好上述短期融資券轉(zhuǎn)為中期票據(jù)的工作，并鼓勵吳江其他骨干企業(yè)參與短期融資券、中期票據(jù)的發(fā)行，進(jìn)行金融市場的直接融資。
今年中國人民銀行吳江市支行還將聯(lián)合各鎮(zhèn)、社區(qū)、擔(dān)保公司和更多商業(yè)銀行參與和擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款發(fā)放，并努力實(shí)現(xiàn)小貸公司的鎮(zhèn)（區(qū)）全覆蓋，將民營資本借貸合法化、陽光化，以解決更多中小企業(yè)的融資需求。據(jù)統(tǒng)計，今年小貸公司的信貸量將達(dá)到40億元以上。
同時，繼續(xù)推進(jìn)青年信用農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)貸款發(fā)放試點(diǎn)工作，并提速商業(yè)承兌匯票的簽發(fā)與運(yùn)用，擴(kuò)充商業(yè)承兌匯票試點(diǎn)企業(yè)和銀行，對于吳江農(nóng)商銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)貸款給予相應(yīng)的資金支持，并不計入該行的信貸總量。
值得一提的是，中國人民銀行吳江市支行將積極爭取房地產(chǎn)信托投資基金在吳江率先試點(diǎn)（成為全省第一家）。在風(fēng)險可控的條件下，積極探索對集中新建、定向代建、開發(fā)區(qū)自建等不同保障性住房籌集方式的有效金融支持，專項(xiàng)用于保障性安居工程的建設(shè)和營運(yùn)。