每年的這一季，銀行的房貸業(yè)務(wù)都會(huì)冷到冰點(diǎn)。
信貸額度和存貸比等壓力下，年末貸款難已在意料之中。
11月19日晚，央行宣布年內(nèi)第5次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，讓今年的“貸荒”緊張局面來(lái)得更早。
一線城市銀行“停貸說(shuō)”之辯
日前有媒體報(bào)道稱，部分銀行因信貸額度用盡，在一些大城市已停止發(fā)放個(gè)人房貸。但緊接著，多家相關(guān)銀行便相繼出面澄清傳言。
中信銀行、華夏銀行、深發(fā)展銀行等銀行均表示，貸款投放工作按照年初計(jì)劃正常進(jìn)行。
據(jù)悉，目前四大行貸款額度還是相對(duì)充足，放款大多數(shù)正常。交通銀行、北京銀行等也紛紛表示，暫時(shí)辦理房貸業(yè)務(wù)均不存在任何問(wèn)題。
但這并不是全部，“拒貸”確實(shí)存在。
光大銀行杭州分行可以說(shuō)是最早暫停個(gè)貸的銀行。從9月份開(kāi)始，就已經(jīng)暫停個(gè)人住房貸款，包括裝修、買車等的個(gè)人消費(fèi)貸款隨之也暫停。
杭州銀行北京分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行目前已不受理房貸業(yè)務(wù)。
郵政儲(chǔ)蓄的一客戶經(jīng)理透露，目前購(gòu)買二手房的住房貸款已無(wú)法審批下來(lái)，房貸確實(shí)比較緊張，就算買的是一手新房，由地產(chǎn)商出面也很難貸款。
此外，更多的銀行采取了“預(yù)售”的方式，對(duì)于住房貸款，只審批，不放貸?！?/span>
民生銀行、北京金融街、支行信貸部的工作人員直言，今年的住房貸款放貸額度已經(jīng)用完，目前只接受住房貸款申請(qǐng)，最快得到明年一季度才能放款。工商銀行北京分行長(zhǎng)安支行目前也可以受理貸款申請(qǐng)，放款則最早等到明年1月。招行個(gè)人貸款部門(mén)人士同樣如此表示。
房貸業(yè)務(wù)全面收緊已成定局
銀行方面的口風(fēng)趨緊，購(gòu)房者似乎有更多話要說(shuō)。
一位正在申請(qǐng)住房貸款的李女士稱，雖然很多銀行目前都說(shuō)尚有額度可以辦理貸款，實(shí)際上根本申請(qǐng)不下來(lái)。
的確，雖然現(xiàn)在明確表示不辦理住房貸款的銀行尚屬少數(shù)，但是個(gè)貸業(yè)務(wù)全面收緊已成不爭(zhēng)的事實(shí)。
一股份制銀行的工作人員表示，該行在房貸申請(qǐng)的審批過(guò)程中，已提高了門(mén)檻，相比年初，目前申請(qǐng)房貸增加了難度，在額度的審批上也更加嚴(yán)苛。該人士同時(shí)提醒，良好的個(gè)人信用記錄在此時(shí)就具備很大的優(yōu)勢(shì)，在額度緊張時(shí)，銀行優(yōu)先將貸款授予資信狀況更好的客戶。
除了申請(qǐng)房貸變得比較困難，辦理房貸直到放款的時(shí)間也比之前更長(zhǎng)一些。大多數(shù)銀行負(fù)責(zé)房貸業(yè)務(wù)的工作人員均表示，很難承諾放款的具體時(shí)間，“這不是我們能控制得了的，政策變動(dòng)性太大，也許今天我們尚可以放款，明天就不行了，也許連審批都有困難。”
華夏銀行一位客戶經(jīng)理表示，放款的速度取決于多方面因素，既要看支行額度，也要看總行額度，目前股市行情并不樂(lè)觀，也許“儲(chǔ)蓄搬家”的部分資金會(huì)回流銀行，或者有大量的提前還款，那么整個(gè)流程可能更為順暢。另外，到12月末，在企業(yè)資金回籠之后，銀行也會(huì)增加存款，信貸額度到時(shí)可能會(huì)寬松一些。
另外，隨著加息預(yù)期的升溫，很多買房者想到了通過(guò)辦理固定利率房貸來(lái)鎖定還款成本，但被多家銀行拒絕。浦發(fā)銀行（行情，資訊）（600000）的一位客戶經(jīng)理表示，現(xiàn)在能申請(qǐng)到房貸已經(jīng)很不容易了，何況是固定利率。雖然中行和花旗銀行部分分行還可辦理固定利率房貸，但門(mén)檻已大幅提高
調(diào)控加碼促使年終“個(gè)貸荒”升級(jí)
“貸荒”提前到來(lái)，當(dāng)然事出有因。
今年年初的那輪貸款難困境，也許很多人還記憶猶新，1月份的貸款額度已用完，多家銀行暫停放款。而2月份新額度一到，幾天之內(nèi)便被“瓜分”一空，沖動(dòng)的大規(guī)模放貸讓年底的額度更加吃緊。
日前，央行公布數(shù)據(jù)，前10月人民幣貸款約增加6.89萬(wàn)億元。按照7.5萬(wàn)億元的全年信貸總量計(jì)算，今年最后兩個(gè)月，信貸空間只剩下約6000億元。
除此之外，存款準(zhǔn)備金率上調(diào)銀根收緊也是讓銀行“無(wú)米下鍋”的另一個(gè)重要原因。以10月末人民幣存款余額70.28萬(wàn)億元計(jì)算，存款準(zhǔn)備金率上調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)將凍結(jié)銀行資金超過(guò)3500億元。
在這樣的背景下，全面停貸的消息不脛而走似乎有合理性。
然而，關(guān)于房貸的傳言還在發(fā)酵。
日前，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家易憲容提出，明年起銀行的房貸政策還會(huì)繼續(xù)收緊，房貸利率回歸到9折以上是必然的，甚至可能完全取消。此言一出立即引發(fā)了各方的高度關(guān)注，不少人擔(dān)心這樣的預(yù)言會(huì)成為現(xiàn)實(shí)，甚至聲稱，已得到消息，首套房貸利率優(yōu)惠即將取消。
某股份制銀行的工作人員王先生透露，近期確實(shí)有首套房貸將要執(zhí)行基準(zhǔn)利率的消息，銀行間也有傳聞，但目前為止還沒(méi)有接到上級(jí)通知，短期內(nèi)成為事實(shí)的可能性也不大。
北京銀行一客戶經(jīng)理表示，對(duì)這樣的傳聞確有耳聞，但估計(jì)只是在最近銀行貸款收緊的大環(huán)境下，人為的猜測(cè)，現(xiàn)在利率優(yōu)惠仍在繼續(xù)，沒(méi)有調(diào)整。