對于初次貸款購房者來說，貸款過程中每個細節(jié)都應該仔細考慮，謹慎決定。首先，因為現(xiàn)在處于政策的不斷變動和調(diào)整期，購房者一定要隨時關注房產(chǎn)政策變化。比如9月底的樓市二次調(diào)控將首套房首付統(tǒng)一提高到30%，也就是說現(xiàn)在買房，申請貸款，最多只能申請到70%。此外，現(xiàn)在申請房貸，都要出具家庭房產(chǎn)證明。
其次，要注意房齡和貸款年限之和不要偏大。在貸款的過程中銀行對于房齡和貸款的期限都有要求，大部分銀行都要求房齡和貸款年限之和不得超過40年，有的銀行則是以年齡來計算的，不得超過65歲， 購房者可以根據(jù)自己的情況來選擇合適的銀行。
貸款利率
住房貸款利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同檔次商業(yè)性貸款利率，可在各銀行規(guī)定的范圍內(nèi)浮動?，F(xiàn)在各大銀行對首套房的利率大部分在85折左右。購房者也可以用貸款計算器算一算自己的購房能力如何，為選房做好充分準備。
貸款限額
現(xiàn)在首套房要求至少三成，也就是說最多可以貸款70%。
申請個人住房貸款需提供的材料：
1、借款申請書；
2、具有法律效力的身份證件(指居民身份證、戶口簿、軍官證、港澳同胞回鄉(xiāng)證或其它有效居留證件)；
3、支付所購住房首期購房款的證明；
4、貸款人認可的經(jīng)濟收入證明(包括借款人家庭經(jīng)濟收入的證明、納稅證明、銀行對賬單、銀行儲蓄簿及有價證券等的原件或復印件)；
5、購買住房的合同、協(xié)議或其它有效文件；
此外，如果考慮到以后提前還貸的問題，需要注意各大銀行對于提前還款的要求，對于提前還款各個銀行門檻和標準都不同，有的銀行政策比較寬松，正常還1個月之后就可以申請?zhí)崆斑€款，有的銀行規(guī)定1年內(nèi)不允許提前還款，有些銀行的規(guī)定更加嚴格。申請者在貸款的過程中應衡量自身的經(jīng)濟能力選擇合適的銀行，以免在以后提前還款過程由于不合要求而導致多付利息或者繳納違約金的情況。
房貸審批的時間
房貸的審批時間取決于很多因素。如果你的貸款銀行剛涉足房貸領域，相關的保險公司也是新手，查證需要花很多時間，評估進展的也很慢，在貸款過程中還有很多其他的問題，那么貸款銀行可能會說兩周才能辦好。現(xiàn)在房貸的審批時間一般是一個月左右，所以，你要他們給你一個最晚的時間承諾。
影響房貸審批的因素
如果你向貸款銀行提供了完整、準確的信息，房貸的審批應該會很快。不過，如果保險公司發(fā)現(xiàn)了你的信用有問題，審批就會被拖延了。在你申請貸款的這段時間，如果你的某些情況發(fā)生了變化，如工作的變動、薪水的升降、負債的增加、婚姻狀況的變化等，都要告知貸款銀行，這樣才不會影響你的審批進度
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