2010年伊始，多項調控政策組合拳蓄勢待發(fā)，不少貸款購房人對預期政策拿捏不準。有業(yè)內人士指出，在政策非常時期，亦有貸款買房之省錢寶典。 寶典1吃透還款方式 選擇適合的還款方式可以讓借款人達到省錢的目的。目前市面上比較普遍的還款方式有等額本息、等額本金、雙周供這三種還款方式。從節(jié)省利息的角度來看，依次為雙周供＞等額本金＞等額本息。借款人可根據(jù)自身實際情況選擇適當?shù)倪€款形式。
寶典2巧用公積金
對于有足月繳納公積金的借款人來說，建議盡量使用公積金貸款。在購買二套房時，公積金是沒有商業(yè)貸款二套房政策限制的，仍享受首付兩成、利率3.87%的政策。在使用公積金購買政策性住房時，不但可以享受10%的首付，還可以將公積金賬戶內的余額直接拿來做首付。 寶典3選擇不同銀行 借款人選擇不同的貸款銀行，是可以達到不同省錢效果的。從目前的房貸市場來看，外資銀行本土化程度越來越高，內資銀行的競爭意識也越來越強，借款人的選擇余地也越來越大。 ◇內資銀行 優(yōu)勢：了解本土借款人的需求，推出的貸款產品適合不同人群；國有銀行、商業(yè)銀行、農業(yè)信用社等在借款中信用度較高；各銀行分行、支行等營業(yè)網點密集，方便借款人還款。 劣勢：部分內資銀行在貸款細節(jié)上缺少人性化服務，業(yè)務辦理中各部門銜接性較差，經營管理制度及競爭策略不及外資銀行成熟。 ◇外資銀行 優(yōu)勢：房貸產品較為豐富；“一對一”式服務更顯人性化；提前還款無限制，靈活便捷，部分房貸政策較靈活。 劣勢：對客戶準入門檻高，一般要求在本行有一定數(shù)額存款的客戶才可以辦理房貸業(yè)務；對借款人的資質審核較嚴格；營業(yè)網點少，本土化程度較低。
寶典4抵押購房 對于想達到省錢目的的借款人，還可以選擇抵押消費貸款。建議使用抵押房產再購房的借款人，盡量不要選擇抵押后再貸款的形式購房，因為這樣的話，就要支付抵押貸款和商業(yè)貸款兩部分的月供，且商業(yè)貸款部分的利率可能會按上浮1.1倍來執(zhí)行，會給借款人帶來較大的還款壓力。如果借款人選擇抵押貸款再加上手頭積蓄等實現(xiàn)全款購房，則可在一定程度上規(guī)避二套房政策，加上目前“國十一條”政策中對二套房政策利率未進行明確，建議借款人還是選擇抵押全款購房相對穩(wěn)妥一些。
等額本息是指在一定還款期內，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。該方法比較適合剛開始工作的年輕人，避免還款初期過大的供款壓力。 等額本金是指在還款期內把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。每月的還款本金額固定，而利息越來越少，隨時間的推移每月還款數(shù)額也不斷減少。此種還款模式支出的總和相對于等額本息利息可能有所減少，但剛開始時貸款人還款壓力較大。 雙周供：指每兩周還款一次，每次還款額為原來月供的一半。優(yōu)點：在選定了貸款期限的情況下，采用雙周供還款與按月還款法相比，利息負擔大大減少，而且有效縮短還款期限；缺點：對于月收入不寬裕的貸款人來說，會增加一些壓力。適用人群：每月收入分多次入賬，還款能力充足或欲縮短還款期限的貸款人。
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